요즘 재테크에 관심 있는 분들 사이에서 가장 뜨거운 키워드를 하나 꼽으라면 단연 ‘ISA 계좌’입니다. “세금을 줄여주는 마법의 주머니”라는 별명까지 붙었는데요. 그런데 막상 개설하려고 하면 은행이나 증권사 앱의 복잡한 화면 때문에 시작도 하기 전에 포기하고 싶어지곤 합니다.
혹시 여러분도 “남들 다 만든다는데 나만 뒤처지는 건 아닐까?”, “복잡한 절차 없이 스마트폰으로 5분 만에 끝낼 수는 없을까?”라는 고민을 하고 계신가요? 결론부터 말씀드리면, 우리가 매일 쓰는 토스(Toss)를 활용하면 이 모든 고민이 한 번에 해결됩니다. 단순히 계좌를 만드는 법을 넘어, 왜 지금 토스에서 ISA를 시작해야 하는지, 그리고 내 소중한 돈을 어떻게 지킬 수 있는지 그 구체적인 방법을 지금부터 아주 쉽게 알려드릴게요. 이 글을 다 읽으실 때쯤이면 여러분의 스마트폰에는 이미 든든한 절세 주머니가 하나 생겨 있을 겁니다.
ISA 계좌란 무엇인가
본격적인 개설 방법에 앞서 ISA가 무엇인지 잠깐 살펴볼게요. ISA는 ‘개인종합자산관리계좌’의 약자입니다. 쉽게 말해 하나의 계좌 안에서 주식, ETF, 예금 등 다양한 금융 상품을 굴릴 수 있는 바구니예요.
가장 큰 매력은 역시 절세 혜택입니다. 일반 계좌에서 이익이 나면 15.4%의 세금을 떼어가지만, ISA는 일정 금액까지 세금을 한 푼도 내지 않아도 됩니다. 특히 토스처럼 접근성이 좋은 플랫폼을 이용하면 복잡한 금융 용어를 몰라도 내 자산 현황을 한눈에 파악할 수 있어 사회초년생부터 주부, 직장인까지 모두에게 필수템으로 꼽힙니다.
토스에서 ISA 계좌를 만들 때의 장점
수많은 증권사가 있는데 왜 하필 토스일까요? 이유는 명확합니다.
- 압도적인 편리함: 토스는 사용자 경험(UX)이 매우 직관적입니다. 공인인증서나 복잡한 보안 카드 없이도 본인 인증만으로 개설이 가능합니다.
- 실시간 혜택 확인: 내가 지금까지 얼마의 세금을 아꼈는지, 현재 수익률은 어떤지를 그래프와 쉬운 단어로 보여줍니다.
- 통합 관리: 이미 토스를 쓰고 있다면 기존 계좌들과 연동되어 자산 관리가 훨씬 수월합니다.
이런 편의성 덕분에 금융이 낯선 분들도 마치 쇼핑하듯 가볍고 즐겁게 재테크를 시작할 수 있습니다.
토스 ISA 계좌 개설 단계별 방법
이제 실제로 계좌를 만들어 볼까요? 준비물은 스마트폰과 신분증, 그리고 딱 5분의 시간입니다.
- 1단계: 토스 앱 실행 및 메뉴 찾기토스 앱 하단의 ‘전체’ 탭을 누른 뒤 검색창에 ‘ISA’를 입력하거나 ‘증권’ 메뉴로 들어갑니다.
- 2단계: 상품 설명 읽기 및 약관 동의ISA에는 신탁형, 일임형, 중개형이 있는데 요즘 가장 인기 있는 것은 직접 주식을 고를 수 있는 ‘중개형’입니다. 토스에서 안내하는 설명을 가볍게 읽어보시고 동의를 진행해 주세요.
- 3단계: 본인 확인 및 신분증 촬영휴대전화 인증을 거친 후 주민등록증이나 운전면허증을 카메라로 찍어주세요. 빛 반사만 주의하면 금방 인식됩니다.
- 4단계: 계좌 개설 완료 및 입금심사가 끝나면 바로 계좌번호가 나옵니다. 이제 이곳으로 투자할 금액을 송금하면 끝입니다!
나에게 맞는 ISA 유형 선택하기
토스에서 ISA를 만들 때 가장 고민되는 부분이 바로 ‘어떤 종류를 선택하느냐’일 것입니다.
- 중개형: 내가 직접 국내 주식이나 ETF를 골라 투자하고 싶을 때 적합합니다. 수수료가 저렴하고 자유도가 높습니다.
- 신탁형: 예금이나 적금 위주로 안전하게 운용하고 싶을 때 선택합니다.
- 일임형: “전문가가 알아서 굴려줬으면 좋겠다” 하시는 분들을 위한 맞춤형 서비스입니다.
대부분의 젊은 투자자분들은 혜택이 가장 많고 직접 운용의 재미가 있는 중개형을 선호하는 추세입니다. 본인의 투자 성향이 공격적인지, 안정적인지를 먼저 생각해보세요.
주의해야 할 사항과 유지 기간
ISA는 혜택이 큰 만큼 지켜야 할 약속이 있습니다. 바로 ‘의무 가입 기간 3년’입니다. 3년 안에 계좌를 아예 없애버리면 그동안 받은 세금 혜택을 다시 뱉어내야 할 수도 있습니다.
하지만 걱정 마세요. 원금은 언제든 중도 인출이 가능하기 때문에 갑자기 급전이 필요할 때를 대비할 수 있습니다. 또한, 1년에 2,000만 원씩 총 1억 원까지 넣을 수 있으니, 처음부터 큰돈을 넣어야 한다는 부담감을 버리고 매달 조금씩 저금하듯 시작하는 것을 추천드려요.
토스 ISA로 똑똑하게 투자하는 팁
계좌를 만들었다면 이제 활용을 잘해야겠죠? 전문가들은 ISA 안에서 ‘배당주’나 ‘해외 지수 ETF’에 투자하는 것을 권장합니다. 일반 계좌에서는 배당금에 대해서도 세금을 떼지만, ISA에서는 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.
토스의 ‘주식 모으기’ 기능을 활용해 매주 소액으로 우량주를 사 모으는 것도 좋은 전략입니다. 세금은 아끼고 자산은 불어나는 경험을 토스 앱 안에서 실시간으로 확인해 보세요.
지금 바로 시작하는 것이 가장 큰 재테크
절세 혜택은 시간이 지날수록 그 가치가 커집니다. 내일로 미루기보다는 지금 바로 토스 앱을 켜서 계좌를 만들어보세요. 오늘 만든 이 계좌 하나가 3년 뒤, 5년 뒤 여러분에게 커다란 선물로 돌아올 것입니다. 복잡하게 생각하지 마시고, 일단 첫발을 내딛는 것이 중요합니다.